Como a sua instituição de ensino recebe as mensalidades? A maioria das escolas e faculdades ainda opera por boletos, mas a chegada e a grande aderência do Pix, faz ele ser considerado também. Mas antes dele ser implementado, é importante entender o custo do Pix para receber as mensalidades escolares.
O método de pagamentos e transações funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana. Representa um grande ganho de eficiência e faz o dinheiro chegar de forma instantânea na conta de quem estiver recebendo, diferente dos boletos cujo prazo pode demorar de um a dois dias úteis.
O Pix é de graça para as contas de pessoa física, e pode ser cobrado nas contas PJ (nós falamos sobre isso neste post). Bem, mas afinal, quanto será cobrado?
Qual o custo do Pix
O Banco Central do Brasil determinou que cada banco possa estipular a sua própria política de tarifas, para os diferentes serviços. As empresas já estão acostumadas a ver isso em boletos e TEDs, e agora, o Pix passa a ser parte deste conjunto de serviços.
Uma das condições impostas pelo Banco Central do Brasil é: transparência. Cada banco tem que divulgar as informações de forma pública e clara, e isso acontece pelo site oficial das instituições financeiras.
Os bancos que já disponibilizaram essa informação, possuem modelos previstos tanto para as transações de Pix que são feitas (o dinheiro sai da conta), quanto, para os Pix que são recebidos (débito na conta).
Modelos de tarifas para cobrança do Pix
Como falamos, cada banco tem autonomia na criação do seu modelo tarifário.
A nossa equipe fez uma pesquisa nas principais instituições bancárias, e detectou que a maioria dos bancos está trabalhando com valores percentuais. Ou seja, sobre o valor da transação (de saída ou de entrada), é cobrado um percentual que varia entre 0,99% e 1,5%. Isso não é regra, mas é o que a maioria dos bancos tem feito.
Além disso, os bancos determinam um valor mínimo e um valor máximo a ser cobrado de tarifa por transação. Esse percentual pode variar conforme o tipo de transação (Pix Recebido ou Pix Efetuado). Ainda sobre os percentuais, alguns bancos estão condicionando o percentual cobrado ao tempo em que as chaves Pix (CNPJ) está vinculada ao banco. Na prática, estão premiando os clientes que permanecem mais tempo no mesmo banco.
Pra lhe dar uma noção sobre essas taxas mínimas e máximas, em nossa pesquisa, detectamos valores entre R$ 0,90 e R$ 150,00. Isso mesmo, um Pix recebido ou feito pode chegar a custar R$ 150,00 para a instituição de ensino.
Custo Pix para receber mensalidades escolares
Como vimos, a lógica usada pela maior parte dos bancos é de cobrança de percentuais de valores. Vamos fazer uma simulação para entender qual o custo real para uma instituição de ensino.
Considerando uma mensalidade num valor médio de R$ 700,00, e uma taxa média de Pix Recebido de 1,2%, significa dizer que cada recebimento custará para a instituição R$ 8,40.
Esse valor é bem superior ao que as instituições estão acostumadas a pagar pelo boleto bancário. No caso desse método mais tradicional, as instituições costumam pagar por emissão, alterações, cancelamentos, taxa de manutenção… são várias taxas envolvidas. Já o Pix simplifica isso por ser cobrado apenas no recebimento. Mas, considerando a média das tarifas dos bancos, esse valor é mais alto.
O Pix é um bom negócio para as instituições de ensino?
O Pix se justifica por ter um ganho de tecnologia e eficiência. Cada instituição de ensino deve moldar a sua operação financeira de acordo com a sua realidade. Por exemplo: você pode receber a taxa de matrícula via Pix e os demais valores via Boleto. Ou, tudo via Pix, desde que encontre um bom acordo de tarifas de Pix.
O modelo de cobrança por percentual é algo conhecido das empresas que já operam com cartões de crédito e débito. Ele tem alta aderência em operações de comércio eletrônico por exemplo, mas no caso das mensalidades escolares, pode representar um alto impacto em taxas bancárias.
Alguns bancos digitais tem indicado taxa zero no Pix, inclusive para contas de pessoa jurídica. Mas atenção: são bancos que não possuem uma operação voltada para contas PJ, e portanto, não tem qualquer tipo de integração. Nestes casos, 100% das transações e controles serão feitos de forma totalmente manual, como a baixa em seu sistema educacional.
Durante essa publicação nós mencionamos um estudo realizado em abril/2021, e nós vamos compartilhar o resultado com você. Acesse a planilha comparativa de taxas e custo do Pix para receber mensalidades e outros valores. Você encontrará os principais bancos nesse arquivo (Banco do Brasil, Bradesco, Itaú…).
Nessa análise você vai perceber uma oportunidade. Uma operação de banco que cobra um valor fixo por transações Pix recebidas e feitas, nada de percentuais ou cálculos complexos. Esse custo fixo por Pix simplificará sua previsibilidade de custos no recebimento de mensalidades, e por um valor equiparável (ou até menor) do que o recebimento por boletos. Acesse a planilha comparativa de custos Pix entre bancos e analise todas as informações.
